Qu'est-ce que la littératie financière ?
La littératie financière, c'est ta capacité à comprendre et utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion des finances personnelles, le budget et l'investissement. Être financièrement cultivé, c'est prendre des décisions éclairées concernant ton argent, des dépenses quotidiennes aux économies à long terme.
Construire une base financière solide
Revenus
Les revenus sont l'argent que tu gagnes grâce au travail, aux investissements ou à d'autres sources. Comprendre tes revenus est essentiel pour créer un budget efficace et planifier les dépenses futures. Avec le Salary Sorter de bunq, tes paiements entrants sont automatiquement triés dans les comptes bancaires adaptés. Tu peux établir des règles pour définir les répartitions et diriger facilement ton argent là où il est nécessaire.
Dépenses
Les dépenses sont les coûts engagés pour des biens et des services, qu'elles soient fixes (comme le loyer) ou variables (comme les loisirs). Suivre tes dépenses est essentiel pour comprendre tes habitudes de consommation. Utilise la fonctionnalité Easy Budgeting de bunq pour obtenir des insights précieux et surveiller tes dépenses sans effort.
Budget
Un budget est un plan financier qui décrit tes revenus et dépenses sur une période spécifique. Il t'aide à gérer ton argent, épargner pour des objectifs et éviter les dettes. Avec Easy Budgeting, tu peux créer des comptes bancaires dédiés et budgétiser automatiquement à partir d'eux.
Besoins vs. Envies
Comprendre la différence entre les besoins (les essentiels comme la nourriture et le loyer) et les envies (les non-essentiels comme les loisirs) est essentiel pour un budget efficace.
Carte de crédit
Les cartes de crédit sont parfaites pour effectuer des paiements en ligne et dans le monde entier. Avec bunq, chacun reçoit une carte de crédit gratuite que tu peux approvisionner et commencer à utiliser immédiatement, sans le risque des dettes. Comme elle est prépayée, il n'y a pas de risque de dépenses excessives, et aucun contrôle de crédit n'est nécessaire, ce qui en fait une méthode sûre et accessible pour gérer tes finances.
Épargner et faire croître ton argent
Épargne à court terme
L'épargne à court terme est l'argent que tu mets de côté pour des dépenses immédiates ou à venir, généralement dans l'année. Cela peut inclure économiser pour des vacances, un nouveau téléphone ou même une nouvelle paire de chaussures. Avec bunq, tu peux créer plusieurs comptes d'épargne pour chacun de tes objectifs à court terme, tout en gagnant des intérêts pendant que tu économises.
Épargne d'urgence
Les épargnes d'urgence sont essentielles pour les dépenses imprévues comme les urgences médicales ou les réparations de voiture. Tu peux créer des comptes dédiés avec bunq pour mettre de côté et accéder facilement à des fonds réservés aux urgences.
Intérêt composé
L'intérêt composé est l'intérêt calculé sur ton capital initial et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. C'est un concept puissant qui peut grandement accroître ton épargne au fil du temps. Avec bunq, tu peux gagner jusqu'à 3.36% d'intérêt sur tes économies avec des paiements hebdomadaires.
Planifier pour ton avenir
Objectifs à court terme vs. à long terme
Les objectifs à court terme sont ceux que tu souhaites atteindre dans l'année, tandis que les objectifs à long terme peuvent prendre plusieurs années. Bunq te permet de fixer des objectifs d'épargne pour les deux, t'aidant à planifier et à économiser efficacement.
Payez-vous en premier
"Payez-vous en premier" signifie prioriser l'épargne en mettant de côté une partie de tes revenus avant de dépenser pour d'autres choses. Tu peux même diriger une partie de ton salaire net entrant vers un compte d'épargne bunq. En mettant de côté automatiquement une partie de ton salaire chaque mois, tu épargneras sans même y penser !
Éducation et aide financière
Bourses et subventions
Les bourses et subventions sont des aides financières qui n'ont pas besoin d'être remboursées. Elles peuvent réduire considérablement tes coûts d'éducation. Les outils de budgétisation de bunq peuvent t'aider à gérer et allouer les fonds que tu reçois de bourses ou subventions.
Prêts
Les prêts sont des sommes d'argent empruntées qui doivent être remboursées avec intérêts. Les prêts étudiants sont courants, et bunq t'aide à les gérer en prédisant ton solde futur basé sur ton flux de trésorerie et tes habitudes de dépenses. Bunq te permet d'anticiper ta situation financière et de planifier plus efficacement le remboursement de tes prêts.
Ressources pour aller plus loin
Cours en ligne et ateliers
Beaucoup d'universités et d'organisations offrent des cours de littératie financière, ainsi que des fonds d'urgence pour les étudiants dans le besoin. Des sites comme Coursera et Khan Academy ont des modules sur les finances personnelles.
Applications financières
Utilise la technologie pour gérer tes finances. Des applications comme bunq offrent des fonctionnalités comme la budgétisation automatique, des objectifs d'épargne, et des insights clairs pour simplifier ta gestion financière.
Livres et podcasts
Élargis tes connaissances financières en lisant des livres comme "You're So Money: Live Rich, Even When You're Not" par Farnoosh Torabi et "Rich Dad Poor Dad" par Robert Kiyosaki et en écoutant des podcasts comme "The Dave Ramsey Show” et "The Budgetnista Podcast".
Conclusion
La littératie financière est une compétence cruciale pour toi à mesure que tu deviens indépendant et adulte. En comprenant les concepts financiers clés et en utilisant les fonctionnalités bancaires modernes de bunq, tu peux prendre le contrôle de tes finances et prendre des décisions éclairées. Que tu bâtisses une base financière solide, épargnes pour des objectifs futurs, ou gères le crédit de manière responsable, bunq offre les outils dont tu as besoin pour créer un avenir financier équilibré et durable. Reste informé, reste préparé et vois ta santé financière s'épanouir.
