Qu'est-ce que la littératie financière ?
La littératie financière est votre capacité à comprendre et à utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion financière personnelle, la budgétisation et l'investissement. Être financièrement lettré signifie prendre des décisions éclairées concernant votre argent, des dépenses quotidiennes aux économies à long terme.
Construire une base financière solide
Revenu
Le revenu est l'argent que vous gagnez grâce au travail, aux investissements ou à d'autres sources. Comprendre votre revenu est crucial pour établir un budget efficace et planifier vos dépenses futures. Avec le Classeur de Salaire de bunq, vos paiements entrants sont automatiquement triés dans les bons comptes bancaires. Vous pouvez configurer des règles pour déterminer les répartitions et diriger facilement votre argent là où il est nécessaire.
Dépenses
Les dépenses sont les coûts engagés pour les biens et services, qu'ils soient fixes (comme le loyer) ou variables (comme le divertissement). Suivre vos dépenses est essentiel pour comprendre vos habitudes de consommation. Utilisez la fonction Budget Facile de bunq pour des aperçus précieux et une surveillance des dépenses sans effort.
Budget
Un budget est un plan financier qui décrit vos revenus et dépenses sur une période spécifique. Il vous aide à gérer votre argent, à économiser pour des objectifs et à éviter les dettes. Avec le Budget Facile, vous pouvez configurer des comptes bancaires dédiés et établir un budget automatiquement à partir de ceux-ci.
Besoins vs. Désirs
Comprendre la différence entre les besoins (essentiels comme la nourriture et le loyer) et les désirs (non-essentiels comme le divertissement) est la clé d'une budgétisation efficace.
Carte de Crédit
Les cartes de crédit sont parfaites pour effectuer des paiements en ligne et dans le monde entier. Avec bunq, chacun obtient une carte de crédit gratuite que vous pouvez charger de fonds et commencer à utiliser instantanément, sans souci d'endettement. Puisqu'elle est prépayée, il n'y a pas de risque de dépassement, et aucun contrôle de crédit n'est requis, ce qui en fait un moyen sûr et accessible de gérer vos finances.
Épargner et faire fructifier votre argent
Épargne à court terme
Les économies à court terme sont des fonds que vous mettez de côté pour des dépenses immédiates ou futures proches, généralement dans l'année. Cela peut inclure l'épargne pour des vacances, un nouveau téléphone ou même une nouvelle paire de chaussures. Avec bunq, vous pouvez créer plusieurs Comptes d'Épargne pour chacun de vos objectifs à court terme, gagnant des intérêts pendant que vous épargnez.
Épargne d'urgence
Les économies d'urgence sont essentielles pour les dépenses imprévues comme les urgences médicales ou les réparations de voiture. Vous pouvez configurer des comptes dédiés avec bunq pour vous faciliter la mise de côté et l'accès aux fonds spécifiquement pour les urgences.
Intérêt Composé
L'intérêt composé est l'intérêt calculé sur votre principal initial et sur l'intérêt accumulé des périodes précédentes. C'est un concept puissant qui peut considérablement faire croître vos économies au fil du temps. Avec bunq, vous pouvez gagner jusqu'à 2,67 % d'intérêt sur vos économies avec des paiements hebdomadaires.
Planification pour votre avenir
Objectifs à court terme vs. à long terme
Les objectifs à court terme sont ceux que vous visez à atteindre dans l'année, tandis que les objectifs à long terme peuvent prendre plusieurs années. bunq vous permet de définir des objectifs d'épargne pour les deux, vous aidant à planifier et épargner efficacement.
Payez-vous d'abord
"Payez-vous d'abord" signifie prioriser vos économies en mettant de côté une partie de votre revenu avant de dépenser pour d'autres choses. Vous pouvez même allouer une partie de votre salaire net entrant à un Compte d'Épargne bunq. En mettant automatiquement de côté une partie de votre salaire chaque mois, vous économiserez même sans y penser !
Éducation et aides financières
Bourses et Subventions
Les bourses et subventions sont des types d'aide financière qui n'ont pas besoin d'être remboursées. Elles peuvent réduire considérablement vos coûts d'éducation. Les outils de Budget de bunq peuvent vous aider à gérer et allouer les fonds que vous recevez des bourses ou subventions.
Prêts
Les prêts sont des sommes d'argent empruntées qui doivent être remboursées avec intérêt. Les prêts étudiants sont courants, et bunq vous aide à les gérer en prédisant votre solde de compte futur en fonction de votre flux de trésorerie et de vos habitudes de dépenses. bunq vous permet d'anticiper votre situation financière et de planifier plus efficacement vos remboursements de prêt.
Ressources pour aller plus loin
Cours en ligne et ateliers
De nombreuses universités et organisations proposent des cours de littératie financière, ainsi que des fonds d'urgence pour les étudiants dans le besoin. Des sites Web comme Coursera et Khan Academy offrent des modules sur les finances personnelles.
Applications Financières
Tirez parti de la technologie pour gérer vos finances. Des applications comme bunq offrent des fonctionnalités comme le budget automatique, les objectifs d'épargne et des aperçus limpides pour simplifier votre gestion financière.
Livres et Podcasts
Élargissez vos connaissances financières en lisant des livres comme "You're So Money: Live Rich, Even When You're Not" de Farnoosh Torabi et "Rich Dad Poor Dad" de Robert Kiyosaki et en écoutant des podcasts comme "The Dave Ramsey Show” et "The Budgetnista Podcast".
Conclusion
La littératie financière est une compétence cruciale pour vous alors que vous passez à l'indépendance et à l'âge adulte. En comprenant les concepts financiers clés et en utilisant les fonctionnalités bancaires modernes de bunq, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et prendre des décisions éclairées. Que vous construisiez une base financière solide, économisiez pour des objectifs futurs ou gériez le crédit de manière responsable, bunq offre les outils dont vous avez besoin pour créer un avenir financier équilibré et durable. Restez informé, soyez préparé et voyez votre santé financière s'épanouir.
