Épargner pour une maison familiale est un voyage qui commence avec des rêves de grands salons spacieux et se termine avec la réalité de devoir choisir entre un toast à l'avocat et un paiement hypothécaire. Parfois, cela ressemble à essayer d'attraper une licorne — insaisissable et mythique — te laissant te demander jusqu'à quel point tu peux minimiser tes dépenses sans réduire ta résidence prévue à une boîte en carton.
Bon, blagues à part — cela peut sembler ainsi, mais ce n'est pas une fatalité. Être propriétaire d'une maison est une étape importante, un rêve qui nécessite une planification stratégique et une épargne disciplinée. Mais avant de commencer à remplacer toutes tes soirées en amoureux par des réunions budgétaires, laisse-moi te partager un récit personnel qui pourrait te parler. Que tu commences tout juste à envisager la propriété ou que tu travailles activement pour l'atteindre, voici le récit intime de la manière dont nous avons transformé l'atteinte de nos objectifs financiers en notre propre aventure personnelle.
1. Définir des Objectifs Clairs
Avant tout, mon mari et moi avons défini nos objectifs de propriété. Nous avons pris en compte le type de maison que nous voulions, l'emplacement, et le calendrier idéal. Avoir des objectifs précis nous a aidés à créer un plan d'épargne réaliste. Nous avons également élaboré quelques alternatives à notre plan — tu devras peut-être faire des compromis sur certains détails, donc établis ce que tu es prêt à compromettre et ce dont tu ne peux pas te passer. Avoir une clarté sur ces objectifs a rendu facile l'élaboration de notre plan d'achat de maison.
2. Établir un Budget
Cela va de pair avec le premier point et, si tu es comme moi, le budget ne correspond pas forcément au désir d'un chef-d'œuvre architectural sur une grande propriété dans une métropole. Nous avons créé un plan détaillé et simple pour comprendre nos revenus, nos dépenses et notre potentiel d'épargne. Comme nos objectifs, nous avons dû décider où réduire nos dépenses afin de pouvoir rediriger ces fonds vers notre fonds de maison. Cela signifiait résister à certaines pièces de mode et laisser les derniers gadgets technologiques scintiller dans la vitrine du magasin. Nous avons décidé que pour nous trouver une maison avec un budget réaliste, nous devrions également laisser de côté l'idée de restaurer une villa Jugendstil et nous concentrer sur un bâtiment plus récent nécessitant moins de rénovations pour en faire notre chez-nous. Une fois que nous avons défini nos objectifs clairs et établi notre budget — et compromis sur plus d'espace mais moins de vie citadine — notre rêve de propriété est devenu plus accessible. Mais même ainsi, nous avons dû aller et venir de nombreuses fois avant d'avoir quelque chose de réaliste qui nous rendait toujours excités à l'idée de posséder notre propre maison.
3. Automatiser l'Épargne
Un virement automatique vers notre compte d'épargne au début de chaque mois nous a aidés à réaliser notre rêve de devenir propriétaire plus rapidement qu'en économisant « ce qui restait » à la fin du mois. Traiter notre fonds pour la maison comme n'importe quelle autre facture prioritaire a assuré des contributions constantes. C'était un changement de jeu, car cela signifiait que nous sacrificions quelque chose qui résultait en une gratification immédiate — comme les plats à emporter — plutôt que notre épargne. Comme nous avons tous les deux tendance à dépenser de l'argent quand il est là, cela a aidé à prévenir les achats impulsifs (donc nous ne nous demandions pas au milieu du mois où tout l'argent était passé). Au final, nous avons à peine remarqué la différence dans notre vie quotidienne car nous n'étions tout simplement pas convaincus d'aller dîner dans un restaurant chic lorsque le solde de notre compte courant était maintenu au minimum. Donc je suppose qu'on peut dire que le compte d'épargne en a profité — et notre tour de taille aussi.
4. Explorer les Programmes d'Aide à l'Apport Personnel
Nous avons recherché des programmes gouvernementaux et locaux qui fournissent une assistance aux primo-accédants. Ces programmes peuvent réduire considérablement le montant dont tu as besoin pour un apport personnel. Les incitations en Allemagne, telles que la KFW Förderung, étaient intéressantes pour nous car elles priorisent la durabilité et aident les propriétaires à rénover et à rendre leurs maisons écoénergétiques.
5. Réduire les Dépenses Inutiles
Que ce soit moins souvent au restaurant, annuler des services d'abonnement que tu n'utilises jamais ou opter pour des alternatives plus rentables, chaque économie compte. La blague récurrente entre nous est un mème que nous avons vu une fois, où le mari note le café spécial quotidien à emporter de sa femme, qui fait exploser le budget qu'ils devaient économiser. J'ai vraiment vécu la « culture du café » disponible à Hambourg, et c'était effrayant de voir la dépense astronomique une fois que nous l'avons mise sur papier. Je ne l'ai pas complètement supprimé, mais le réduire à une seule sortie café par semaine pour moi a aidé.
6. Utiliser l'Intérêt à Ton Avantage
Nous avons placé nos économies dans un compte qui rapportait un intérêt élevé, et même si les taux d'intérêt ne sont pas astronomiques, chaque revenu supplémentaire a contribué à notre objectif. Il y a aussi des banques qui offrent des taux d'intérêt élevés sur l'épargne qui peuvent être ouverts sans vérification de crédit. Cela peut valoir le coup de les examiner afin que tu puisses commencer à épargner maintenant et plus rapidement qu'avec un compte courant standard. Et si tu as des dettes à intérêt élevé, donne la priorité à leur remboursement. Cela améliore non seulement ton score de crédit mais libère également plus de fonds pour ton épargne-logement.
7. Acheter de Manière Intelligente
Non, ne te rends pas fou avec des bons de réduction. Bien sûr, tu peux acheter des courses moins cher ici et là, mais dans ce cas, je parle d'achats plus importants. Lorsque tu dépenses de plus grandes sommes, compare les prix et recherche des réductions. Commencer notre parcours vers la propriété avec des enfants à bord signifiait que nous n'allions pas vivre de tartines de confiture, ni reporter nos voyages pour les dix prochaines années. Nos objectifs d'économie sont importants, mais nous avons convenu que cela ne devrait pas se faire au détriment de créer une enfance mémorable pour eux. Même sans enfants, remettre la vie en attendant d'atteindre des objectifs à long terme peut être démoralisant, et il y a tant d'endroits à visiter et de choses que tu peux cocher sur ta liste de souhaits sans faire de trous dans ton portefeuille.
8. Être Patient et Rester Discipliné
Une autre leçon que nous avons apprise en épargnant pour notre maison de rêve est qu'il faut du temps et de la discipline. Reste concentré sur tes objectifs, célèbre les petites victoires et reste patient tout au long du processus.
Être propriétaire d'une maison est un parcours qui nécessite dévouement et conscience financière. Souviens-toi, chaque dollar économisé est un pas de plus vers la construction des fondations de ton avenir. Au risque de sonner comme mon conseiller fiscal, je dois ajouter qu'avec les bons outils, un état d'esprit sain et une pincée de créativité, tu peux vraiment t'amuser avec les finances tout en épargnant pour la propriété (ou tout autre grand objectif, d'ailleurs). C'était peut-être l'une de mes plus grandes découvertes, et même si mon mari lève les yeux au ciel en ce moment parce qu'il n'oserait pas utiliser le terme "amusement", il est d'accord que ce n'est pas aussi intimidant que nous l'attendions et grâce à une planification efficace, des opérations bancaires et de l'épargne, cela est même devenu agréable.
