Este es un artículo invitado escrito por Katja Sperling.
Ahorra para una casa familiar es un viaje que comienza con sueños de salas de estar espaciosas y termina con la realidad de elegir entre tostadas de aguacate y el pago de una hipoteca. A veces se siente como tratar de atrapar un unicornio: esquivo y mítico, dejándote preguntando cómo puedes minimizar sin reducir tu futura residencia a una caja de cartón.
Ok, chistes aparte — puede sentirte así, pero no tiene por qué ser así. Ser dueño de una casa es un paso importante, un sueño que requiere planificación estratégica y ahorro disciplinado. Pero antes de que empieces a reemplazar todas tus citas por reuniones de presupuesto, déjame compartir una experiencia personal que quizás resuene contigo. Ya sea que estés comenzando a considerar la adquisición de una vivienda o estés trabajando activamente hacia ella, aquí tienes un vistazo de cómo convertimos alcanzar nuestras metas financieras en nuestra propia aventura personal.
1. Establece Metas Claras
Antes de hacer cualquier otra cosa, mi esposo y yo definimos nuestras metas de ser propietarios. Consideramos el tipo de hogar que queríamos, la ubicación y el marco de tiempo ideal. Tener metas claras nos ayudó a crear un plan de ahorro realista. También pensamos en algunas alternativas a nuestro plan — puede que tengas que comprometerte en algunos detalles, así que establece exactamente en qué estás dispuesto a ceder y qué no puedes dejar de tener. Tener claridad en estos objetivos hizo que construir nuestro plan de compra de vivienda fuera fácil.
2. Establecer un Presupuesto
Este va de la mano con el primero, y si eres como yo, el presupuesto puede no coincidir con el deseo de una obra maestra arquitectónica en una gran propiedad en una ciudad metropolitana. Creamos un plan detallado pero simple para entender nuestros ingresos, gastos y potencial de ahorro. Al igual que nuestras metas, tuvimos que decidir dónde recortar nuestros gastos para redirigir esos fondos hacia nuestro fondo para la casa. Esto significó resistir ciertas piezas de moda y dejar que los gadgets tecnológicos más nuevos continúen brillando en la vitrina. Decidimos que para encontrar un hogar dentro de un presupuesto realista, también tendríamos que abandonar la idea de restaurar una villa Jugendstil y enfocarnos en un edificio más reciente que requiriera menos renovación para hacerlo nuestro. Una vez que establecimos nuestras metas claras y definimos nuestro presupuesto — y comprometimos más espacio pero menos vida citadina — nuestro sueño de ser propietarios se volvió más alcanzable. Pero incluso así, tuvimos que ir y venir muchas veces antes de tener algo realista que todavía nos emocionara sobre ser dueños de nuestra propia casa.
3. Automatiza los Ahorros
Una transferencia automática a nuestra cuenta de ahorros al principio de cada mes nos ayudó a lograr nuestro sueño de ser propietarios más rápido que ahorrar “lo que sobraba” al final del mes. Tratar nuestro fondo para la casa como cualquier otra factura prioritaria aseguró contribuciones consistentes. Esto fue un cambio total, ya que significó que sacrificamos algo que resultaba en gratificación inmediata — como comida para llevar — en lugar de nuestros ahorros. Como ambos tendemos a gastar cuando hay dinero, esto ayudó a prevenir compras impulsivas (así que no nos preguntamos a mitad de mes a dónde se fue todo el dinero). Al final apenas notamos la diferencia en nuestra vida diaria porque simplemente no nos dejamos llevar por un cena lujosa cuando el saldo en nuestra cuenta corriente se mantenía al mínimo. Así que supongo que podrías decir que la cuenta de ahorros se benefició — y también nuestras cinturas.
4. Explora Programas de Asistencia para el Pago Inicial
Investigamos programas gubernamentales y locales que ofrecen ayuda para compradores de vivienda por primera vez. Estos programas pueden reducir significativamente la cantidad que necesitas para el pago inicial. Los incentivos en Alemania, como la KFW Förderung, fueron interesantes para nosotros porque priorizan la sostenibilidad y ayudan a los propietarios a renovar y hacer sus hogares energéticamente eficientes.
5. Recorta Gastos Innecesarios
Ya sea saliendo a comer menos, cancelando servicios de suscripción que nunca usas, u optando por alternativas más económicas, cada poco que ahorres cuenta. La broma entre nosotros es un meme que una vez vimos, donde el esposo nota el café especial diario para llevar de su esposa, lo que rompe el presupuesto que debían ahorrar. Realmente viví la “cultura cafetera” disponible en Hamburgo, y daba miedo ver el gasto astronómico una vez que lo pusimos en papel. No lo eliminé por completo, pero reducirlo a una cita de café una vez por semana ayudó.
6. Usa los Intereses a tu Favor
Guardamos nuestros ahorros en una cuenta que generaba altos intereses, y aunque las tasas de interés pueden no ser astronómicas, cada poco de ingreso adicional contribuyó a nuestra meta. También hay algunos bancos que ofrecen tasas altas de interés en ahorros que se pueden abrir sin revisión de crédito. Estos pueden valer la pena considerar para que puedas comenzar a ahorrar ahora y más rápido que con una cuenta corriente estándar. Y si tienes deudas con alto interés, prioriza pagarlas. Esto no solo mejora tu puntaje crediticio, sino que también libera más fondos para tus ahorros para la casa.
7. Compra Inteligentemente
No, no te vuelvas loco con cupones. Claro, puedes comprar comestibles por menos aquí y allá, pero en este caso, me refiero a compras más grandes. Al gastar cantidades mayores, compara precios y busca descuentos. Empezar nuestro viaje hacia la compra de una casa con niños a bordo significó que no íbamos a vivir de tostadas con mermelada, ni íbamos a posponer los viajes durante los próximos diez años. Nuestras metas de ahorro son importantes, pero acordamos que no debería ser a costa de crear una infancia memorable para ellos. Incluso sin niños, posponer vivir la vida para alcanzar metas a largo plazo puede ser desmotivador, y hay tantos lugares para visitar y cosas que puedes hacer sin quemar tu bolsillo.
8. Sé Paciente y Mantén la Disciplina
Otra lección que aprendimos al ahorrar para nuestra casa soñada fue que toma tiempo y disciplina. Mantente enfocado en tus metas, celebra pequeñas victorias y sé paciente durante el proceso.
Ser propietario es un viaje que requiere dedicación y conciencia financiera. Recuerda, cada dólar ahorrado es un paso más hacia la construcción del fundamento de tu futuro. A riesgo de sonar como mi asesor fiscal, debo añadir que, con las herramientas adecuadas, una mentalidad saludable y un poco de creatividad, realmente puedes divertirnos con las finanzas mientras ahorramos para ser propietarios (o para cualquier otro gran objetivo, para eso). Esta fue posiblemente uno de mis mayores aprendizajes, y aunque mi esposo está poniendo los ojos en blanco ahora mismo porque nunca se atrevería a usar el término “diversión”, está de acuerdo en que no es ni de cerca tan intimidante como esperábamos, y gracias a una planificación, banca y ahorro efectivos, incluso se hizo agradable.
