Este es un artículo invitado escrito por Katja Sperling.
Ahorrar para la casa familiar es un viaje que comienza con sueños de salones amplios y termina con la realidad de debatir entre tostadas con aguacate y el pago de la hipoteca. A veces, se siente como intentar atrapar un unicornio: esquivo y mítico, dejándote preguntando qué tan minimalista puedes ser sin reducir tu residencia planificada a una caja de cartón.
Ok, bromas aparte, puede que se sienta así, pero no tiene por qué. Tener una casa es un hito importante, un sueño que requiere planificación estratégica y ahorro disciplinado. Pero antes de que empieces a reemplazar todas tus noches de cita con reuniones de presupuesto, déjame compartir una experiencia personal que puede resonar contigo. Ya sea que estés empezando a considerar ser dueño de una casa o trabajando activamente hacia ello, aquí te cuento cómo hemos convertido alcanzar metas financieras en nuestra propia aventura personal.
1. Establece Metas Claras
Antes de hacer nada más, mi esposo y yo definimos nuestras metas de propiedad de vivienda. Consideramos el tipo de casa que queríamos, la ubicación y el plazo ideal. Tener metas específicas nos ayudó a crear un plan de ahorro realista. También pensamos en algunas alternativas a nuestro plan — quizás debas comprometerte en algunos detalles, así que establece en qué estás dispuesto a ceder y con qué cosas no puedes prescindir. Tener claridad en estas metas hizo que construir nuestro plan de compra de casa fuera fácil.
2. Establece un Presupuesto
Esto va de la mano con el primer punto, y si eres como yo, tal vez el presupuesto no coincida con el deseo de una obra maestra arquitectónica en una gran propiedad en una ciudad metropolitana. Creamos un plan detallado pero simple para entender nuestros ingresos, gastos y potencial de ahorro. Al igual que nuestras metas, tuvimos que decidir dónde reducir nuestros gastos para poder redirigir esos fondos al fondo para la casa. Significó resistirse a ciertas piezas de moda y dejar que los gadgets tecnológicos más nuevos siguieran brillando en el escaparate. Decidimos que para encontrar una casa con un presupuesto realista, también tendríamos que dejar la idea de restaurar una villa Jugendstil y centrarnos en un edificio más reciente que requería menos reformas para hacerlo nuestro. Una vez que establecimos nuestras metas claras y fijamos nuestro presupuesto — comprometiéndonos a más espacio pero menos vida urbana — nuestro sueño de tener casa propia se hizo más alcanzable. Pero aún así, tuvimos que ir y venir muchas veces antes de tener algo realista que nos siguiera emocionando sobre tener nuestra propia casa.
3. Automatiza el Ahorro
Una transferencia automática a nuestra cuenta de ahorros al comienzo de cada mes nos ayudó a alcanzar nuestro sueño de ser propietarios más rápido que ahorrar “lo que quedaba” a final de mes. Tratar nuestro fondo para la casa como cualquier otra factura prioritaria aseguró contribuciones constantes. Esto fue un cambio de juego, ya que significaba sacrificar algo que resultaba en gratificación inmediata — como comida para llevar — en lugar de nuestros ahorros. Como ambos tendemos a gastar dinero cuando está allí, esto ayudó a evitar compras impulsivas (así no nos preguntábamos a mitad de mes a dónde había ido todo el dinero). Al final, apenas notábamos la diferencia en nuestra vida diaria porque simplemente no estábamos persuadidos de salir a una cena elegante cuando el saldo de nuestra cuenta corriente se mantenía al mínimo. Así que supongo que podrías decir que la cuenta de ahorros se benefició — y nuestras cinturas también.
4. Explora Programas de Asistencia para el Pago Inicial
Investigamos programas gubernamentales y locales que brindan asistencia para compradores de casa por primera vez. Estos programas pueden reducir significativamente la cantidad que necesitas para un pago inicial. Los incentivos en Alemania, como el KFW Förderung, eran interesantes para nosotros porque priorizan la sostenibilidad y ayudan a los propietarios a renovar y hacer sus hogares más eficientes energéticamente.
5. Reduce Gastos Innecesarios
Ya sea saliendo a comer menos, cancelando servicios de suscripción que nunca usas, o optando por alternativas más rentables, cada centavo ahorrado cuenta. Entre nosotros hay un chiste recurrente sobre un meme que una vez vimos, donde el esposo nota la especialidad de café para llevar diaria de su esposa, lo cual rompe el presupuesto que tenían para ahorrar. Realmente viví la “cultura de café” disponible en Hamburgo, y fue aterrador ver el astronómico gasto una vez que lo pusimos en papel. No lo eliminé por completo, pero reducirlo a una cita de café a solas por semana ayudó.
6. Usa los Intereses a tu Favor
Pusimos nuestros ahorros en una cuenta que ganaba altos intereses, y aunque las tasas de interés no sean astronómicas, cada bit de ingreso adicional contribuía a nuestro objetivo. También hay algunos bancos que ofrecen altas tasas de interés en ahorros que pueden abrirse sin una verificación de crédito. Puede valer la pena investigar esto para que puedas empezar a ahorrar ahora y más rápido que con una cuenta corriente estándar. Y si tienes deudas con altos intereses, prioriza pagarlas. Esto no solo mejora tu puntaje crediticio, sino que también libera más fondos para tus ahorros para la casa.
7. Compra de Manera Inteligente
No, no te vuelvas loco con los cupones. Claro, puedes comprar comestibles por menos aquí y allá, pero en este caso, me refiero a compras más grandes. Al gastar cantidades mayores, compara precios y busca descuentos. Comenzar nuestro camino hacia la propiedad con niños a bordo significaba que no íbamos a vivir de tostadas con mermelada, ni íbamos a posponer los viajes durante los próximos diez años. Nuestros objetivos de ahorro son importantes, pero coincidimos en que no debería ser a expensas de crear una infancia memorable para ellos. Incluso sin niños, posponer vivir la vida para alcanzar metas a largo plazo puede ser desmotivador, y hay tantos lugares para visitar y cosas que puedes tachar de la lista de cosas por hacer sin quemar un agujero en tu bolsillo.
8. Sé Paciente y Mantén Disciplina
Otra lección que aprendimos mientras ahorrábamos para nuestra casa soñada fue que toma tiempo y disciplina. Mantente enfocado en tus metas, celebra pequeñas victorias, y sé paciente durante todo el proceso.
Tener una casa es un viaje que requiere dedicación y conciencia financiera. Recuerda, cada dólar ahorrado es un paso más cerca de construir la base de tu futuro. A riesgo de sonar como mi asesor fiscal, debo agregar que, con las herramientas adecuadas, una mentalidad saludable, y un toque de creatividad, realmente puedes divertirte con las finanzas mientras ahorras para tener una casa (o cualquier otro gran objetivo, en ese caso). Este fue posiblemente uno de mis mayores aprendizajes, y aunque mi esposo está rodando sus ojos ahora porque no se atrevería a usar el término “divertido”, él está de acuerdo en que no es ni de lejos tan intimidante como esperábamos, y a través de una planificación, banca y ahorro efectivos, incluso se volvió disfrutable.
