Cosa ti viene in mente quando pensi a una banca? Contanti, carte... rapinatori di banche!? Se hai pensato all'ultimo, pensaci di nuovo.
Scherzi a parte, per quanto riguarda il settore bancario, la sicurezza è estremamente importante. Sebbene il passaggio al denaro digitale e alle banche mobili abbia reso alcune forme di crimine obsolete, la prevenzione delle frodi è spesso come un gioco del gatto con il topo. Utilizzando le ultime tecnologie, semplifichiamo la tua esperienza bancaria, in modo che tu possa concentrarti su ciò che conta. Che si tratti di trascorrere del tempo con la tua famiglia, viaggiare spensierato o far crescere la tua attività, siamo sempre alla ricerca della prossima grande novità che ti dia più libertà.
Quando abbiamo lanciato nel 2015, ci siamo posti l'obiettivo di sfidare lo status quo di ciò che dovrebbe essere una banca. Ciò ha portato a alcune prime innovazioni come i codici CVC in-app (addio skimming delle carte) e nessuna filiale fisica (ciao, velocità e comodità!). Oggi, stiamo esplorando un beneficio meno discusso delle banche mobili: rilevamento e prevenzione delle frodi.
La sfida è quella di controllare milioni di transazioni in tempo reale per attività illegali e prevenire le frodi. Sembra semplice, vero? Ah, e inoltre assicurarsi che nulla di tutto ciò influisca sull'ottima esperienza utente a cui sei abituato.
Pensa a uno scenario in cui un conto inizia a ricevere pagamenti irregolari da vari conti bancari sconosciuti e poi improvvisamente tutto il denaro viene prelevato. Cosa pensi che sia:
a) Un caso di riciclaggio di denaro?
b) Amici che ti restituiscono i soldi della pizza?
c) In piena modalità Marie Kondo, e vendi i tuoi vinili su eBay?
Buona domanda! Per rispondere a questo e per assicurarci di essere duri con i criminali e facili con te, utilizziamo apprendimento automatico supervisionato e non supervisionato.
Se parli con il nostro team di conformità, sentirai parlare di termini come Principe nigeriano, smurfing o money-muling, dimostrando che molti tipi di frodi bancarie sono effettivamente ben noti. Per individuare questi schemi utilizziamo l'apprendimento automatico supervisionato. Questo è un algoritmo che esamina oltre 500 punti dati per transazione e crea centinaia di alberi decisionali in competizione per decidere se una transazione è sospetta o meno. L'algoritmo apprende in base a anni di dati di transazioni etichettati ed è progettato per mantenerti al sicuro in ogni momento!
Questo funziona bene per individuare schemi esistenti, ma cosa succede con tipi di frodi completamente nuovi? Dà il benvenuto all'... apprendimento non supervisionato!
Eseguendo tutte le transazioni non sospette attraverso un modello di apprendimento profondo auto-codificatore, individuiamo schemi altamente complessi e insoliti che potrebbero essere collegati a schemi di frode precedentemente sconosciuti. Se confermati, i dati vengono etichettati e utilizzati dai modelli di apprendimento supervisionato come input — un altro morde la polvere!
Se tutto questo ti sembra complicato, potresti chiederti: non c'è un modo più semplice?
Sì, c'è! E si chiama regole. Fino a poco tempo fa, la maggior parte delle banche tradizionali non faceva uso di apprendimento automatico per individuare schemi fraudolenti. E anche nel 2020 si affidano principalmente a modelli semplici basati su regole, il che significa definire schemi sospetti e quindi controllare manualmente ogni volta che si verificano.
Queste regole di solito non sono efficaci quanto l'apprendimento automatico. Tuttavia, in determinati casi possono essere molto potenti, quindi le usiamo in due modi: quando un modello è sempre fraudolento e quando i nostri modelli di apprendimento supervisionato stanno ancora imparando a individuare il nuovo schema utilizzando dati generati dalla regola.
Ecco perché il nostro approccio ibrido ti mantiene al sicuro:
1. Non discriminiamo in base alla nazionalità o all'aspetto
Certo, nessuno lo fa appositamente — ma concentrandoci sui comportamenti anziché sugli stereotipi e i pregiudizi, il nostro modello è più equo rispetto agli ufficiali di conformità umani.
2. Possiamo personalizzare l'esperienza utente affinché sia senza sforzo per te e terribile per i truffatori
L'apprendimento automatico consente di individuare più rapidamente i comportamenti fraudolenti rispetto ai modelli basati su regole ed è molto più accurato.
3. Essendo sempre un passo avanti rispetto ai criminali, abbiamo più tempo per concentrarci su ciò che conta davvero: costruire la migliore banca per te
Ecco qua! Questo è uno dei modi in cui manteniamo al sicuro i tuoi soldi ogni giorno, ma naturalmente c'è molto di più che accade dietro le quinte.
Se sei interessato a sapere di più su come preveniamo le frodi e ti teniamo al sicuro, fammelo sapere qui!
Diffondi l'amore, non le frodi!
