Was ist Finanzielle Bildung?
Finanzielle Bildung ist deine Fähigkeit, verschiedene finanzielle Fähigkeiten zu verstehen und effizient zu nutzen, einschließlich persönlichem Finanzmanagement, Budgetierung und Investitionen. Finanzielle Bildung bedeutet, informierte Entscheidungen über dein Geld zu treffen, von den täglichen Ausgaben bis hin zu langfristigen Ersparnissen.
Eine starke finanzielle Grundlage aufbauen
Einkommen
Das Einkommen ist das Geld, das du durch Arbeit, Investitionen oder andere Quellen verdienst. Dein Einkommen zu verstehen, ist entscheidend, um ein effektives Budget zu erstellen und zukünftige Ausgaben zu planen. Mit dem Salary Sorter von bunq werden deine eingehenden Zahlungen automatisch auf die richtigen Bankkonten verteilt. Du kannst Regeln festlegen, um Teilungen zu bestimmen und dein Geld einfach dorthin zu leiten, wo es benötigt wird.
Ausgaben
Ausgaben sind die Kosten für Waren und Dienstleistungen, ob fest (wie Miete) oder variabel (wie Unterhaltung). Deine Ausgaben zu verfolgen, ist essenziell, um dein Ausgabeverhalten zu verstehen. Nutze die Easy Budgeting-Funktion von bunq für wertvolle Einblicke und mühelose Ausgabenkontrolle.
Budget
Ein Budget ist ein Finanzplan, der dein Einkommen und deine Ausgaben über einen bestimmten Zeitraum skizziert. Es hilft dir, dein Geld zu verwalten, für Ziele zu sparen und Schulden zu vermeiden. Mit Easy Budgeting kannst du spezielle Bankkonten einrichten und automatisch davon budgetieren.
Bedarf vs. Wunsch
Den Unterschied zwischen Bedürfnissen (Notwendigkeiten wie Lebensmittel und Miete) und Wünschen (nicht notwendige Dinge wie Unterhaltung) zu verstehen, ist der Schlüssel zu einer effektiven Budgetierung.
Kreditkarte
Kreditkarten sind perfekt, um online und weltweit Zahlungen zu tätigen. Bei bunq bekommt jeder eine kostenlose Kreditkarte, die du mit Guthaben laden und sofort nutzen kannst — ohne Schuldenrisiko. Da sie prepaid ist, besteht keine Gefahr der Überausgaben und keine Kreditprüfungen sind erforderlich, was sie zu einer sicheren und zugänglichen Art macht, deine Finanzen zu verwalten.
Sparen und Dein Geld vermehren
Kurzfristige Ersparnisse
Kurzfristige Ersparnisse sind Gelder, die du für sofortige oder bald anstehende Ausgaben zurücklegst, normalerweise innerhalb eines Jahres. Dazu kann das Sparen für einen Urlaub, ein neues Handy oder sogar ein neues Paar Schuhe gehören. Mit bunq kannst du für jedes deiner kurzfristigen Ziele mehrere Sparkonten erstellen und beim Sparen Zinsen verdienen.
Notfallfonds
Notfallfonds sind essenziell für unerwartete Ausgaben wie medizinische Notfälle oder Autoreparaturen. Du kannst mit bunq spezielle Konten einrichten, um Mittel einfach für Notfälle beiseitezulegen und darauf zuzugreifen.
Zinseszins
Zinseszins ist der Zins, der auf dein ursprüngliches Kapital und auf akkumulierte Zinsen aus früheren Perioden berechnet wird. Es ist ein starkes Konzept, das deine Ersparnisse im Laufe der Zeit erheblich steigern kann. Mit bunq kannst du bis zu 3,36% Zinsen auf deine Ersparnisse mit wöchentlichen Auszahlungen verdienen.
Deine Zukunft planen
Kurzfristige vs. Langfristige Ziele
Kurzfristige Ziele sind solche, die du innerhalb eines Jahres erreichen möchtest, während langfristige Ziele mehrere Jahre dauern können. bunq ermöglicht es dir, sowohl für kurz- als auch langfristige Ziele Sparziele zu setzen, damit du effektiv planen und sparen kannst.
Zahle dir selbst zuerst
„Zahle dir selbst zuerst“ bedeutet, die Ersparnisse zu priorisieren, indem du einen Teil deines Einkommens zur Seite legst, bevor du es für andere Dinge ausgibst. Du kannst sogar einen Teil deines Nettogehalts auf ein bunq Sparkonto umleiten. Indem du automatisch jeden Monat einen Teil deines Gehalts beiseitelegst, sparst du, ohne darüber nachzudenken!
Bildung und finanzielle Unterstützung
Stipendien und Zuschüsse
Stipendien und Zuschüsse sind Arten finanzieller Unterstützung, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Sie können deine Bildungskosten erheblich reduzieren. Die Budgetierungs-Tools von bunq können dir helfen, die Mittel zu verwalten und zuzuweisen, die du aus Stipendien oder Zuschüssen erhältst.
Kredite
Kredite sind geliehene Geldbeträge, die mit Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Studienkredite sind weit verbreitet, und bunq hilft dir, sie zu verwalten, indem es dein zukünftiges Kontoguthaben basierend auf deinem Cashflow und deinem Ausgabeverhalten vorhersagt. bunq ermöglicht es dir, dein finanzielles Umfeld vorherzusehen und deine Kreditrückzahlungen effektiver zu planen.
Ressourcen für weiteres Lernen
Online-Kurse und Workshops
Viele Universitäten und Organisationen bieten Kurse zur finanziellen Bildung an, sowie Notfallmittel für Studenten in Not. Websites wie Coursera und Khan Academy haben Module über persönliche Finanzen.
Finanz-Apps
Nutze die Technologie, um deine Finanzen zu verwalten. Apps wie bunq bieten Funktionen wie automatische Budgetierung, Sparziele und glasklare Einblicke, um dein Finanzmanagement zu vereinfachen.
Bücher und Podcasts
Erweitere dein Finanzwissen, indem du Bücher wie „You're So Money: Live Rich, Even When You're Not“ von Farnoosh Torabi und „Rich Dad Poor Dad“ von Robert Kiyosaki liest und Podcasts wie „The Dave Ramsey Show“ und „The Budgetnista Podcast“ hörst.
Fazit
Finanzielle Bildung ist eine entscheidende Fähigkeit für dich, wenn du den Schritt in die Unabhängigkeit und ins Erwachsenenleben machst. Indem du wichtige finanzielle Konzepte verstehst und die modernen Banking-Funktionen von bunq nutzt, kannst du die Kontrolle über dein Finanzleben übernehmen und fundierte Entscheidungen treffen. Ob du eine starke finanzielle Grundlage aufbaust, für zukünftige Ziele sparst oder Kredite verantwortungsbewusst verwaltest – bunq bietet die Werkzeuge, die du brauchst, um eine ausgeglichene und nachhaltige finanzielle Zukunft zu gestalten. Bleib informiert, bleib vorbereitet und sieh zu, wie sich deine finanzielle Gesundheit entwickelt.
