Unser Nest bauen: Wie wir für Wohneigentum gespart haben

Dies ist ein Gastbeitrag von Katja Sperling.

Für ein Eigenheim zu sparen ist ein Abenteuer, das mit Träumen von geräumigen Wohnzimmern beginnt und mit der Realität endet, sich zwischen Avocado-Toast und Hypothekenrate zu entscheiden. Manchmal fühlt es sich an, als würde man versuchen, ein Einhorn zu fangen – schwer fassbar und mythisch – und man fragt sich, wie minimal man leben kann, ohne das geplante Zuhause auf einen Pappkarton zu reduzieren.

Okay, Scherz beiseite — manchmal fühlt es sich so an, muss es aber nicht. Ein Eigenheim zu besitzen ist ein bedeutender Meilenstein, ein Traum, der strategische Planung und diszipliniertes Sparen erfordert. Aber bevor du all deine Date Nights durch Budgetbesprechungen ersetzt, lass mich eine persönliche Erfahrung teilen, die möglicherweise bei dir Anklang findet. Egal, ob du gerade erst darüber nachdenkst, ein Eigenheim zu erwerben, oder bereits aktiv darauf hinarbeitest, hier sind einige Insider-Tipps, wie wir das Erreichen finanzieller Ziele zu unserem eigenen Abenteuer gemacht haben.

1. Setze klare Ziele

Bevor wir etwas anderes taten, definierten mein Mann und ich unsere Ziele für den Hauskauf. Wir überlegten, welche Art von Haus wir wollten, den Standort und den idealen Zeitrahmen. Mit konkreten Zielen konnten wir einen realistischen Sparplan erstellen. Wir überlegten auch einige Alternativen zu unserem Plan — du musst vielleicht auf einige Details verzichten, also stelle fest, worauf du bereit bist zu verzichten und was für dich unverzichtbar ist. Mit Klarheit zu diesen Zielen war es einfach, unseren Hauskaufplan zu entwickeln.

2. Erstelle ein Budget

Diese geht Hand in Hand mit Nummer eins, und wenn du so bist wie ich, entspricht das Budget möglicherweise nicht dem Wunsch nach einem architektonischen Meisterwerk auf einem großen Grundstück in einer Metropole. Wir erstellten einen detaillierten, aber einfachen Plan, um unser Einkommen, unsere Ausgaben und unser Sparpotenzial zu verstehen. Wie bei unseren Zielen mussten wir entscheiden, wo wir unsere Ausgaben kürzen könnten, um diese Mittel in unser Hausfond umzuleiten. Es bedeutete, auf bestimmte Modestücke zu verzichten und die neuesten Technikgadgets im Schaufenster weiter glänzen zu lassen. Wir beschlossen, dass wir, um ein Haus mit einem realistischen Budget zu finden, auch die Vorstellung von der Restaurierung einer Jugendstilvilla hinter uns lassen und uns auf einen neueren Bau konzentrieren mussten, der weniger Renovierungsbedarf hatte. Sobald wir unsere klaren Ziele gesetzt und unser Budget festgelegt hatten — und auf mehr Platz, aber weniger Stadtleben verzichteten — wurde unser Traum vom Eigenheim greifbarer. Aber selbst dann mussten wir oft hin und her überlegen, bis wir etwas Realistisches hatten, das uns immer noch für unser eigenes Zuhause begeisterte.‍

3. Spare automatisch

Eine automatische Überweisung auf unser Sparkonto zu Beginn jeden Monats half uns, unseren Traum vom Eigenheim schneller zu erreichen als das Sparen „was übrig blieb“ am Monatsende. Wenn wir unser Eigenheimkonto wie jede andere Rechnungspriorität behandelten, wurden wir zu regelmäßigen Beiträgen motiviert. Das war ein echter Gamechanger, denn es bedeutete, dass wir auf etwas verzichteten, das sofortige Befriedigung brachte — wie Takeout — statt auf unsere Ersparnisse. Da wir beide dazu neigten, Geld auszugeben, wenn es da war, half dies, Impulskäufe zu verhindern (sodass wir uns nicht zur Mitte des Monats fragten, wo das ganze Geld hin war). Am Ende merkten wir kaum einen Unterschied in unserem Alltag, da wir einfach nicht dazu verleitet wurden, für ein schickes Abendessen auszugehen, als das Guthaben auf dem Girokonto auf ein Minimum reduziert wurde. Man könnte sagen, das Sparkonto profitierte – und auch unsere Figuren.

4. Erkundige dich über Anzahlungshilfsprogramme

Wir recherchierten staatliche und lokale Programme, die Hilfe für Ersterwerber bieten. Diese Programme können den Betrag, den du für eine Anzahlung benötigst, erheblich reduzieren. Anreize in Deutschland, wie die KFW Förderung, waren für uns interessant, da sie Nachhaltigkeit priorisieren und Hauseigentümern bei Renovierungen und energieeffizientem Umbau helfen.

5. Schneide unnötige Ausgaben

Egal, ob du seltener auswärts isst, Abonnements kündigst, die du nie nutzt, oder kostengünstigere Alternativen wählst, jeder gesparte Euro zählt. Der laufende Witz zwischen uns ist ein Meme, das wir einmal gesehen haben, wo der Ehemann die tägliche Kaffeespezialität seiner Frau notiert, die das Budget sprengte, das sie einhalten wollten. Ich lebte wirklich die „Kaffeehauskultur“, die es in Hamburg gibt, und es war erschreckend, die astronomischen Ausgaben zu sehen, wenn wir sie auf Papier brachten. Ich schnitt sie nicht ganz heraus, aber sie auf eine Kaffee-Verabredung in der Woche für mich allein zu reduzieren, half.

6. Nutze Zinsen zu deinem Vorteil

Wir legten unser Erspartes in einem Konto an, das hohe Zinsen brachte, und obwohl die Zinssätze nicht astronomisch waren, hat jeder zusätzlich verdiente Euro zu unserem Ziel beigetragen. Es gibt auch einige Banken, die hohe Sparzinsen bieten, die ohne eine Bonitätsprüfung eröffnet werden können. Es lohnt sich, diese in Betracht zu ziehen, damit du jetzt anfangen kannst zu sparen und schneller als mit einem normalen Girokonto. Und wenn du hoch verzinste Schulden hast, priorisiere deren Rückzahlung. Dies verbessert nicht nur deine Kreditwürdigkeit, sondern schafft auch mehr Mittel für dein Eigenheim-Sparen.

7. Kaufe clever ein

Nein, mach dich nicht mit Coupons verrückt. Sicher, du kannst hier und da weniger für Lebensmittel ausgeben, aber in diesem Fall beziehe ich mich auf größere Käufe. Wenn du größere Beträge ausgibst, vergleiche die Preise und suche nach Rabatten. Unser Weg zum Eigenheim mit Kindern an Bord bedeutete, dass wir nicht von Marmeladentoast leben würden, noch dass wir das Reisen für die nächsten zehn Jahre aufschieben würden. Unsere Sparziele sind wichtig, aber wir waren uns einig, dass sie nicht auf Kosten der Schaffung von unvergesslichen Kindheitserinnerungen gehen sollten. Auch ohne Kinder kann das Aufschieben des Lebens für langfristige Ziele demotivierend sein, und es gibt so viele Orte zu besuchen und Dinge auf der Wunschliste abzuhaken, ohne Löcher in die Tasche zu brennen.

8. Sei geduldig und diszipliniert

Eine weitere Lektion, die wir beim Sparen für unser Traumhaus gelernt haben, ist, dass es Zeit und Disziplin erfordert. Bleibe fokussiert auf deine Ziele, feiere kleine Erfolge und bleibe geduldig im gesamten Prozess.

Ein Eigenheim zu besitzen ist eine Reise, die Engagement und finanzielle Achtsamkeit erfordert. Denke daran, jeder gesparte Euro bringt dich einen Schritt näher, die Basis für deine Zukunft zu bauen. Auch wenn ich riskie, wie mein Steuerberater zu klingen, muss ich hinzufügen, dass man mit den richtigen Werkzeugen, einer gesunden Einstellung und einem Hauch Kreativität wirklich Spaß mit Finanzen haben kann, während man für das Eigenheim (oder ein anderes großes Ziel) spart. Dies war möglicherweise eine meiner größten Erkenntnisse, und obwohl mein Mann gerade die Augen verdreht, weil er sich nicht trauen würde, den Begriff „Spaß“ zu verwenden, stimmt er zu, dass es nicht annähernd so einschüchternd ist, wie wir erwartet hatten, und dass es durch effektive Planung, Banking und Sparen sogar angenehm wurde.