Qual è la prima cosa che ti viene in mente quando pensi a una banca? Contanti, carte... rapinatori di banche!? Se hai pensato all'ultimo, ripensaci.
Scherzi a parte, quando si parla di banche, la sicurezza è estremamente importante. Sebbene il passaggio al denaro digitale e al mobile banking abbia reso alcuni tipi di crimine obsoleti, la prevenzione delle frodi spesso è come un gioco del gatto e del topo. Utilizzando le tecnologie più recenti, semplifichiamo la tua esperienza bancaria, così puoi concentrarti su ciò che conta davvero. Che si tratti di trascorrere del tempo con la tua famiglia, viaggiare senza pensieri o far crescere il tuo business, siamo sempre alla ricerca della prossima novità che ti dia più libertà.
Quando abbiamo lanciato nel 2015, ci siamo prefissati l'obiettivo di sfidare lo status quo di ciò che una banca dovrebbe essere. Questo ha portato a delle innovazioni precoci come i codici CVC in-app (addio clonazione delle carte) e nessuna filiale fisica (ciao, velocità e comodità!). Oggi stiamo esplorando un vantaggio meno discusso del mobile banking: rilevamento e prevenzione delle frodi.
La sfida è controllare milioni di transazioni in tempo reale per attività illegali e prevenire le frodi. Sembra semplice, vero? Ah, e ovviamente assicurarsi che nulla di tutto ciò influenzi l'ottima esperienza utente a cui sei abituato.
Immagina uno scenario in cui un conto inizia a ricevere pagamenti irregolari da diversi conti bancari sconosciuti, e poi improvvisamente tutto il denaro viene ritirato. Pensi che sia:
a) Un caso di riciclaggio di denaro?
b) Amici che ti rimborsano per la pizza?
c) Diventare un vero fan di Marie Kondo e vendere i tuoi vinili su eBay?
Buona domanda! Per rispondere a questo e per assicurarci di essere severi con i criminali e gentili con te, usiamo apprendimento supervisionato e non supervisionato.
Se parli con il nostro team di conformità, sentirai termini come Principe Nigeriano, smurfing o money-muling, dimostrando che molti tipi di frodi bancarie sono in realtà ben noti. Per rilevare questi schemi utilizziamo apprendimento supervisionato. Questo è un algoritmo che analizza oltre 500 punti dati per transazione e crea centinaia di alberi decisionali in competizione per decidere se una transazione è sospetta o meno. L'algoritmo impara in base a anni di dati di transazioni etichettati ed è progettato per tenerti al sicuro in ogni momento!
Funziona bene per individuare schemi esistenti, ma che dire dei nuovi tipi di frode completamente nuovi? Dì ciao a…apprendimento non supervisionato!
Facendo passare tutte le transazioni non sospette attraverso un modello di deep learning autoencodere, troviamo schemi altamente complessi e inusuali che potrebbero essere collegati a schemi di frode precedentemente sconosciuti. Se confermati, i dati vengono etichettati e utilizzati dai modelli di apprendimento supervisionato come input: un altro colpo andato a vuoto!
Se tutto questo ti sembra complicato, potresti chiederti: non c'è un modo più semplice?
Sì, c'è! E si chiama regole. Fino a poco tempo fa, la maggior parte delle banche tradizionali non utilizzava l'apprendimento automatico per individuare schemi fraudolenti. E anche nel 2020 si affidano principalmente a modelli semplici basati su regole, il che significa definire schemi sospetti e poi verificarli manualmente ogni volta che si presentano.
Queste regole di solito non sono efficaci quanto l'apprendimento automatico. Tuttavia, in alcuni casi possono essere molto potenti, quindi le utilizziamo in due modi: quando uno schema è sempre fraudolento e quando i nostri modelli di apprendimento supervisionato stanno ancora apprendendo a rilevare il nuovo schema utilizzando i dati generati dalla regola.
Ecco perché il nostro approccio ibrido ti tiene più al sicuro:
1. Non discriminiamo in base alla nazionalità o all'aspetto
Certo, nessuno lo fa intenzionalmente, ma concentrandosi sugli schemi comportamentali invece di stereotipi e pregiudizi, il nostro modello è più equo rispetto agli ufficiali di conformità umani.
2. Possiamo personalizzare l'esperienza utente per essere senza sforzo per te e terribile per i frodatori
L'apprendimento automatico consente di rilevare più rapidamente comportamenti fraudolenti rispetto ai modelli basati su regole ed è molto più accurato.
3. Restando sempre un passo avanti ai criminali, abbiamo più tempo per concentrarci su ciò che conta davvero: costruire la migliore banca per te
Allora ecco! Questo è uno dei modi in cui manteniamo il tuo denaro al sicuro ogni giorno, ma naturalmente c'è molto altro che succede sotto la superficie.
Se sei interessato a saperne di più su come preveniamo le frodi e ti manteniamo al sicuro, faccelo sapere qui!
Diffondi amore, non frodi!
